建好农村金融站点　赋能乡村全面振兴

坐落于四川巴中市南江县西南部的沙河镇，幅员72平方公里，青山铺展成画，田垄错落生金。作为市级乡村振兴先进乡镇，沙河镇的田野、院落之间，处处涌动着乡村振兴的蓬勃生机。

巴中农村商业银行股份有限公司沙河支行（以下简称巴中农商银行沙河支行），便是扎根这片热土的金融“摆渡人”。巴中农商银行沙河支行作为巴中农商银行下辖乡镇二级支行，守护着沙河镇15个村社的金融需求。

截至9月末，巴中农商银行沙河支行存贷规模达13.28亿元，各项存款10.73亿元，各项贷款2.55亿元，涉农贷款余额2.08亿元，涉农贷款占比81.6%；蜀信e手机银行用户9528户，覆盖辖区45.37%农村居民、42.68%涉农主体。一座座农村金融综合服务站，如同散落在山野乡间的金融驿站，打通金融服务的“最后一公里”，让普惠春风吹进农家院落，为这片土地的振兴发展注入源源不断的金融活水。

锚定标准筑阵地，山间站点落地生根

过去，大山阻隔，不少居住在偏远村组的老人、种养户，办理存取款、缴费业务，要辗转奔波赶往集镇。为破解农村群众办事远、办事难的痛点，巴中农商银行沙河支行将农村金融综合服务站作为服务“三农”的前沿阵地，立足乡土实际，从选址布局、资源配置、功能分区精雕细琢，着力打造“基础金融不出村、综合金融不出镇”的乡村金融服务样板，让金融服务就近扎根百姓家门口。

选址之上，巴中农商银行沙河支行优先锚定村（社）党支部这一方村民议事办事的核心场所。这里是乡亲们常来常往的地方，屋檐下常有邻里闲谈，院坝里时常召开院坝会，群众认可度高，人流集聚，依托村支部的公信力，打消老百姓对陌生金融业务的顾虑。

支行主动登门对接各村支部书记，最终在省级乡村振兴示范村诸葛宅村，以及人流量最为集中的洛坪社区、沙河社区建起3座农综站。青山环抱的诸葛宅村，田畴连片；洛坪、沙河社区市井烟火浓郁，三处站点辐射5个行政村、2个社区。截至目前，累计服务客户1.2万人次，办理业务7.5万笔，交易金额1477万元。

走进任意一处农综站，标准化的形象标识映入眼帘：门头鲜亮店招醒目，门口挂牌明晰，桌面标识贴整齐规范，墙柱上公示牌一目了然。巴中农商银行沙河支行严格对照省行建设规范，恪守“建好一个阵地、理出一份清单、找好一名人员、布好一台机具、设计一帧菜单、建好一套系统”建设准则，3个站点共布设智能终端、智能POS、验钞机等机具9台，从熟悉乡情民意的村社干部当中择优选聘3名站点联络员。

站内空间科学划分，金融服务区、合作服务区、便民生活服务区各司其职。金融服务区内，乡亲们可以办理小额取现、账户查询、充值缴费，墙上展板、宣传折页传递着通俗易懂的金融知识；合作服务区打通政务服务端口，政策宣讲、村务公开、司法援助在此落地；便民生活服务区更是烟火十足，快递包裹整齐码放，本土农产品在此代销集散。方寸站点之内，把金融、政务、生活服务揉进寻常农家的日常。

多元融合拓场景，便民服务浸润烟火民生

春日播种、秋日收获，沙河镇的山乡日子，伴着农时轮转。村民既要忙田间种养，也要跑政务办理、缴水电社保，群众多元化的服务需求日益增长。从早期助农取款点迭代升级到农村金融综合服务站，巴中农商银行沙河支行以小小的乡村站点为切口，书写普惠金融大文章，不断完善适配农业农村现代化的金融服务体系，让农综站真正“用起来、活起来”。

巴中农商银行沙河支行在诸葛宅村农综站打造“村支部+乡超”的“1+1”双点布局新模式，将单一金融站点升级为综合性党群便民服务窗口。村支部站点，联动教育、民政、人社、医保、农业农村、退役军人事务等乡镇站所，把30余项下沉村级政务业务纳入微型政务服务矩阵。不少村民前来办理社保认证、民政业务，办完政务事项，同时可以完成存取款、转账汇款，政务引流带动金融服务，把金融服务悄悄融入百姓的柴米油盐。一旁的乡超站点人声熙攘，货架摆满日用百货，除社保查询、水电话费充值之外，还承接快递收发、农产品代销。山里种出来的瓜果粮油，在家门口就能寄向远方。

截至9月末，诸葛宅村站点累计服务群众4600人次，办理金融交易4167笔，收发快递323件，协助发放助学贷款12笔共计18.6万元，为乡土创业送上小额信贷5笔24万元。

留守老人坐在院坝晒着太阳，孩童在乡间小路嬉笑奔跑，这是沙河乡间常见的图景。农村留守群体多，部分群众金融知识薄弱，电信诈骗隐患潜伏乡村。

巴中农商银行沙河支行依托农综站打造“一站式”宣教空间，联动镇司法所、村法律顾问、村社网格员组建联合宣传队伍，网点输出金融专业知识，司法所提供法律援助，网格员走村入户巡查，建立起“网格吹哨、金融报到”响应机制，及时盯防异常开户、大额转账等风险苗头。

站点开辟“银发消保课堂”“儿童金融角”。宣讲人员用乡音土话，用真实发生的案例为银发老人讲解防诈骗知识，守护老年人的养老钱；为乡村孩童开展财商启蒙，种下理性理财的种子。截至9月末，依托农综站开展各类金融宣教13场次，覆盖群众2100余人次，把风险防范意识送进千家万户。

漫山的黄羊、连片的粮油，是沙河镇农户致富的希望。巴中农商银行沙河支行构建“乡镇网点+农综站”双线并行服务模式，让金融服务深度嵌入涉农产业链条。

农综站化身乡土信息枢纽，客户经理每周下沉站点，收集产业客户金融需求，建立本土种养产业台账，下沉上门开展一对一金融服务。自站点投用以来，支行依托农综站为325户种粮农户提供融资支持，余额0.16亿元；发放特色产业贷款0.83亿元，带动560余户种养户稳定增收；为68户乡村创业者提供创业贷款，余额0.13亿元；投放乡村建设贷款232户，余额0.31亿元。

顺应电商直播新风潮，借助农综站和惠生活平台开启助农直播。镜头对准青山沃土，本地菜籽油、黄羊酱、手撕羊肉干等“巴字号”特色农产品走出大山，累计售出500余份，为农户增收万余元。站点联络员土生土长，人熟、地熟、情况熟，充分发挥地缘优势，协助推进信用户评定工作。

截至9月末，累计走访农户1100余户，评定信用农户682户，授信478户、总额4855万元，实际用信287户、金额2923万元，农户用信覆盖率达60.2%，信用之花绽放在乡野大地。

健全机制守底线，精细管护护航行稳致远

山间便民站点要行稳致远，长效运营是关键，既要服务有温度，更要风控有力度。巴中农商银行沙河支行着力破解“重建设运营、轻风险管控”的问题，搭建“包片客户经理+站点联络员”协同管理机制，厘清权责边界，严抓规范管理，让一座座农综站行稳致远。

清晰划分双方职责，包片客户经理兼任农综站管站经理，全权负责业务指导、风险管控、定期巡检、风险舆情排查，牵头组织金融宣传活动。巴中农商银行沙河支行与每一位站点联络员签订《业务服务协议》，划清业务红线：联络员仅负责账户查询、小额取现等基础金融业务，协助开展入户摸排、政策宣讲、金融科普，不越权、不逾矩。

线上依托后台系统紧盯终端交易流水，大额、高频、异常交易实时预警；线下管站经理按季实地巡检，按月完成资金交易对账，逐项核验业务真实情况，重点排查信用卡套现、民间借贷、非法集资等风险隐患，守住农村金融安全底线。

巴中农商银行沙河支行建立联络员常态化培训机制，网点每季度组织一次业务实操培训，每半年开展一次风险合规警示教育，讲解业务流程、普及合规知识，提升站点工作人员业务能力与风险防范意识，让乡土上的金融联络员懂业务、知敬畏、守规矩。

站在乡村振兴的新征程上，巴中农商银行沙河支行依旧扎根这片巴山乡土，坚守本土金融初心，深耕“三农”主责主业。下一步，支行将持续打磨优化农综站运营模式，释放乡村金融站点的赋能效能，以有温度、接地气的普惠金融，陪伴山乡田野成长，用金融力量绘就沙河镇乡村全面振兴的锦绣画卷。

（向涛 向镛）