对话高管·畅谈发展丨石门沪农商村镇银行董事长陈明忠 ：筚路蓝缕，携手共行

目前，“三农”工作的重心历史性转移到全面推进乡村振兴上，这为村镇银行的发展带来了新的机遇。

面对新机遇，新挑战，为农而生，伴农成长，扎根湖南石门10余载的石门沪农商村镇银行，在董事长陈明忠的带领下，走出了一条村镇银行可持续发展的路径。石门沪农商村镇银行能够持续健康发展，担当城乡金融服务排头兵，在管理理念和模式上都有哪些创新？怎样探索金融支持乡村振兴新路径？带着这些问题，近日，我们专访了石门沪农商村镇银行董事长陈明忠。

石门沪农商村镇银行董事长陈明忠

《民生周刊》：在金融助力乡村振兴大背景下，贵行做了哪些具体的工作？目前情况如何？

陈明忠：我们所采取的举措是从加大宣传力度和加快投放速度两方面展开的，目前已经取得了不错的成绩。

一方面，千方百计宣传普及金融政策知识。一是持续“走出去”，开展“五进”宣传走访。信贷团队和宣传小分队工作日和业余时间坚持“走出去”，有计划和针对性地“进乡村、进社区、进街道、进企业、进学校”，将金融政策、产品知识送到田间地头、百姓心头；二是持续“请进来”，开展普惠学堂讲座。每个工作日，厅堂专营团队邀约周边客群，重点针对“一老一新”等视频讲授识假币、防电诈、消保、反洗钱、存保、征信等知识和案例，针对节日特色和群体开展“小小金融家”“约惠女神节”“元宵饺子王”等特色主题活动；三是持续“e辐射”，开展网络宣传展示。通过门户网站动态报道、微信节气节日电子海报、短视频、公众号等丰富形式，常态化在线，大力扩展金融政策、产品、业务等宣传受众面。

另一方面，多措并举加大加快“三农”信贷投放。首先，锻造精兵强将，壮大队伍力量。不断扩充和优化客户经理队伍，组建微贷专营团队，4个业务团队中3个负责“三农”小微信贷专营，客户经理占全体员工数的40%，今年计划扩充到50%，同时定期组织培训学习，不断提升客户经理综合业务能力。

其次，创新信贷产品，简化手续流程。一是聚焦县域柑橘、茶叶、生猪养殖等几大产业，对接“一县一业”“一村一品”产业规划，积极与县柑橘办、茶叶办等单位沟通联系，制定专项方案，推行“柑橘贷”“茶叶贷”特色贷款，实施“一户一策”金融服务模式；二是在办贷过程中，坚持“阳光信贷、限时办结”的方针，建立内部“时效跟踪表”，抵押类贷款不超过5个工作日办结，其他类贷款不超过3个工作日办结，特殊时期产业类贷款（如茶叶、柑橘收购旺季）2个工作日完成放款，树立村行口碑和品牌；三是筛选客群（区域、行业、额度、方式），拥抱风险，制定小微授信业务尽职免责管理办法，克服惧贷、惜贷，大力拓展信用贷，信用类贷款占比上升到37%，非抵质押类贷款占比达到了48%。

再者，加大科技赋能，打造便民金融。2022年，该行上线移动信贷系统，利用IPAD端的移动信贷系统办理贷款业务，实现金融服务“零距离”，即可在田间地头实现信息采集、贷款审批等全流程操作，送贷上门，提升了客户体验感；运用线上大数据和线下建档立卡相结合，开展整村授信，村民通过手机银行实现随借随还，省力省息，目前已为13个社区授信近1亿元，用信581户4397万元。

最后，锚定乡村振兴，倾斜绩效考核。每年综合绩效考核向信贷支持乡村振兴倾斜，并针对春耕秋收、生产经营等资金需求旺季，开展微贷投放阶段性专项劳动竞赛，大力引导和推动“三农”小微信贷投放节奏和进度。近年来，石门沪农商村镇银行2个微贷专营团队在沪农商村行系获得微贷尖刀团队荣誉。

数据显示，截至今年3月末，该行累放各项贷款30.61亿元，其中累放涉农贷款30.38亿元，精准扶贫贷款3.92亿元。该行先后获得了全国百强村镇银行、全国优秀支农支小先进村镇银行、沪农商系明星村行等荣誉称号。

《民生周刊》：贵行能够持续健康发展，担当城乡金融服务排头兵，在管理理念和模式上都有哪些创新？

陈明忠：为了适应新时代村镇金融的特点，我们的管理理念和模式在多个方面都有实践与创新。

一是大力深化企业文化建设。坚持从严治党，坚持从严治行，党建与队建、业务发展、合规风控融合，确保党组织充分发挥“把方向、管大局、保落实”作用，坚持公开公正选人用人，坚持按季通报财务状况和大额资金支出情况；运用征信系统和国家信用信息系统、电子营业执照和企查查APP等深入开展员工失范行为排查，开发非现场预警系统监测业务违规和异常现象；设立廉政监督员，强化对信贷纪律作风的监督；关注员工成长，常态开展党员、干部、员工结对帮扶、家访谈心，先后开展了“永远跟党走 建功新时代”党的二十大知识抢答赛、服务礼仪大赛、技能比武、合规制度知识竞赛、“我与村行共成长行庆十周年”征文及演讲比赛等活动，强化团队向心力、凝聚力。

二是大力深化普惠品牌形象。持续开展普惠活动，如“一节一方案、逢节必宣传”厅堂主题日活动、工作日普惠学堂邀约活动、社区屋场活动（宣传小分队、活动节目库、公益）、典型宣传报道，参与和开展文明道德讲堂、弘扬学雷锋精神、慰问农村五保户、橘园捡落果、为孤寡老人理发等公益活动；强化厅堂柜面形象，合理划分功能分区，设置便民服务柜，购置了婴儿车和轮椅，开设敬老窗口，提供热水，老花镜、放大镜、轮椅等贴心设施，为客户提供舒服的金融服务环境，在柜面设置党员示范岗、快速业务柜台等，急事快办，特事急办，开展动态监测和服务明星评比，进一步激发网点服务活力，

三是大力强化网格化宣传营销。促进客户与银行双向了解，做到信息对称，深耕市场和村居，巩固阵地，持续获客，强调和督导客户经理做到村居、市场家家到、户户熟。

四是大力推行OKR管理。按日、按周、按月高频调度营销、宣传、风控、培训等各项工作，抓优计划、抓实过程、抓清责任，确保提升工作质效。

五是大力落实科学考核。对党建队建、合规内控、消费者权益保护、乡村振兴、资产质量、服务水平、工作质效全方位开展痕迹管理，与绩效考核、干部考核合理挂钩，发挥正向激励、重点导向功能。

《民生周刊》：贵行有哪些值得推介的金融产品？资金收付与存取款方式又有哪些变化呢？

陈明忠：在信贷产品上，我行先后出台了“家庭贷、随薪贷、惠系列”等特色品种，以及线下线上相结合的“民兴快贷、便民贷”等，产品均支持一次授信，循环使用，随借随还，不用不计息。“家庭贷”不用抵质押和第三方保证，凭家庭主要成员信用，最高可借50万元，最长授信期限5年，能有效解决老百姓担保难等问题；“惠众贷”利用借记卡贷记账户，实现一次授信、柜面自主还款和借款、循环使用；“民兴快贷”运用线上大数据和线下整村授信相结合，实现手机银行随借随还，秒速到账。

在资金收付上，我行借记卡可与第三方支付（微信、支付宝）绑定，日常生活、网上购物安全便捷；为商户推出二维码收款“惠收钱”产品，商户7*24小时轻松安全实现无现金交易和资金数据管理。

在存款取款上，我行借记卡可在全国任意银行ATM自助柜员机上取现，卡费、年费、取现手续费全免，通过手机银行可以足不出户实现借记卡上定期、活期互转。

《民生周刊》：为了提升贵行的价值创造能力，加大对于小微客户的帮扶力度，贵行目前在党建方面有哪些举措？

陈明忠：党建工作是团队建设和业务能力提升的关键，也是多年来我们发力的核心方面。我们最关键的做法有以下三个方面。

第一，开展党建联建，将党建与村居业务相融合。目前，已经和周边12个社区签约开展党建联建活动，共同开展主题教育、情况交流、公益活动，如道德大讲堂、金融知识讲座、社区文明卫生创建、助教助学扶贫等，常态致力于银社、银村、银企、银农的相互了解，提升乡村振兴金融服务的及时性、便捷性、有效性。

第二，压实党员帮扶责任，争创党建先锋岗。党员领导干部和党员带头，开展行长结对企业专项行动、春耕生产暖春行动，访情问需，带领业务团队和宣传小分队常态开展“五进”活动，开展防电诈、识假币等专项宣传，开展理发、文娱等群众喜闻乐见的公益活动，随时将党的二十大精神与普惠金融政策送到群众中去，其中专门由石门村行党支部组织开展的各类大型主题宣传活动共12场次，受众3000人次。

第三，推行党工团共建，培育员工三农情怀。每年组织全行员工轮流深入脱贫攻坚点村、乡村振兴点村、产业扶贫企业、种养大户，走访五保户、贫困生、乡村小学等结对帮扶对象，帮助橘农抗旱等，让员工贴近三农，熟悉了解“三农”小微，增强金融服务意识，提升专业服务实效。

《民生周刊》：怎样总结和评价自己这些年的成绩？

陈明忠：在量这个硬指标上，截至今年3月末，我行存贷款存量客户数4.5万户，各项存款余额9.89亿元，储蓄存款余额8.58亿元，占比86.75%；各项贷款余额8.50亿元，户均22.91万元；开业以来从未发生过案件和安全事故，贷款不良率连年保持在1%以下，每年保持一定盈利水平。

在“质”这个软实力上，打造了一支团结奋进、勇于拼搏的农村金融服务队伍，客户认可度高，获得了一系列荣誉肯定。坚持合规稳健运营，开业以来无重大信用风险，无安全事故和案件。

（孙金丽 吴浩）

后记：

村镇银行是中国金融体系中的一种特殊类型的银行，主要服务于农村和小城镇地区的居民和企业。村镇银行的发展历程可以追溯到20世纪80年代末期，当时中国政府开始推行农村金融改革，鼓励农村地区设立村镇银行，以满足当地居民和企业的金融需求。随着中国经济的快速发展，村镇银行的数量和规模也不断增长，成为中国金融体系中不可或缺的一部分。

当前，村镇银行面临着许多挑战和机遇。一方面，随着中国经济的转型升级和城乡一体化进程的加速，村镇银行需要不断提升自身的服务能力和金融创新能力，以适应不断变化的市场需求。另一方面，村镇银行也面临着来自互联网金融和其他新型金融机构的竞争压力，需要通过技术创新和业务拓展来保持竞争优势。

为了应对这些挑战，村镇银行势必要采取一系列措施。由此我们总结这次行程，可以说，我们收获了一段十分宝贵经历，也切实体会到了农村发展的艰难之处，更为有石门沪农商村镇银行的不懈探索和坚持而高兴。这些领先行业的做法，是值得行业借鉴学习的。首先，村镇银行需要加强以党建为抓手的管理和内部控制，确保金融安全和稳健运营。其次，村镇银行需要加强金融科技创新，提升数字化服务能力和客户体验。同时，村镇银行还需要深入群众、切中需求，拓展市场份额。

总之，村镇银行在中国金融体系中具有重要的地位和作用，随着中国经济的发展和市场需求的变化，村镇银行需要不断提升自身的服务能力和金融创新能力，以适应新的市场环境。