关于创新金融服务模式支持以电子信息产业发展的思考

科技创新是国家战略，是解决我国卡脖子问题、开展强链补链的重要措施，而电子信息产业是科技创新最活跃的领域，我国企业获得资金最主要的渠道仍然是银行间接融资，所以立足银行思考对电子信息产业科技创新的金融服务模式，具有时代和紧迫意义。

一、电子信息产业情况

电子信息产业是第四次工业革命“信息化革命”的主要基石，是十四五规划中产业发展的重要部分。

（一）国外产业概况

当前，欧美等发达经济体依然是电子信息产业的主导，保持着技术研发和产品设计领域的优势；中国、印度等新兴经济体，依托其经验和技术的不断提升，在电子信息产业链的地位不断上升，并逐步向高端环节升级。

（二）我国产业概况

在移动终端、电视、人工智能等专用器件、图像、麦克风、指纹等通用器件方面达到世界先进水平，即在手机、电视、智能穿戴等消费电子方面达到世界先进水平。其他方面如汽车电子、工业机器人、5G等行业存在差距。概要如下：

1.我国是PCB板生产大国，但单层多层居多，挠性板、HDI板、IC载板是高端产品有高附加值，是否生产该板代表企业核心竞争力。

2.软件方面，国内广立微是EDA软件设计的龙头之一，IP授权即知识产权专利授权

3.半导体分立器件电子元器件，包括：电阻、电容、电感、晶振、芯片、二极管。封装形式也是电子元器件，贴片式、直插式。国内的二极管、三极管、晶闸管等大部分已国产化，但功率型半导体分离器件，如低功耗高频率功率转换器件，如MOSFET（金属氧化物场效应晶体管）、IGBT（绝缘栅双极型晶体管，最先进的功率半导体产品，用于转换电能控制功率，优品是提高能量转化效率降低能量损耗）等高端晶体管的分立器件尚依赖进口。

4.封装测试行业，技术水平整体已经达到世界先进水平。

（三）四川省产业特点

以四川省为例，电子信息产业位居四川“5+1”支柱产业之首，规模居中西部省份第一，也是四川首个万亿级产业。近年来，四川电子信息产业体系已涵盖新型显示与数字视听、软件研发、移动互联网应用等多个方面。站在发展新起点，四川电子信息产业向着第二个万亿进发——到2025年，产业规模力争突破2万亿元，年平均增速大于12%，总量跻身全国电子信息产业前列。

中国电子信息产业“第四极”强势崛起，“以成都为中心，相对集中、就近配套”的布局原则，沿“品牌商—代工商—配套商”链条，集群引进配套企业，富士康、戴尔、仁宝、纬创、德州仪器、联想等大批知名企业落户四川。英特尔、德州仪器等高端制造企业，形成由IC设计、晶圆制造、封装测试及配套项目组成的较为完整的集成电路产业链。抓龙头企业的引进，抓产业链条的完善，同时加大对本土企业的培育力度，这正是四川选择的电子信息产业发展路径。在加大对国际国内IT巨头引进的同时，四川着力培育本土电子信息企业。

（三）遂宁市产业特点

至“十三五”末，遂宁市84户规上电子信息工业企业实现营业收入157.37亿元，实现利润10.16亿元，初步形成了以电子电路、集成电路、电子元器件、半导体照明和智慧应用五大产业类别集聚发展的良好局面，已经发展成为成渝经济区中重要的电子信息产业配套基地和全省电子信息产业的重要支撑点。遂宁市“十四五”提出了明确发展目标，到2025年，规上电子信息企业数量达到130家以上，营业收入超10亿元的电子信息企业达到20家以上，超亿元企业50家以上，实现营业收入500亿元、利润总额45亿元。在建、规划的重点项目26个，总投资582.9亿元。发展前景巨大。

电子信息产业是第四次工业革命“信息化革命”的主要基石，是我国“十四五”规划中产业发展的重要部分。以四川省为例，电子信息产业位居四川“5+1”支柱产业之首，规模居中西部省份第一，也是四川首个万亿级产业。近年来，四川电子信息产业体系已涵盖新型显示与数字视听、软件研发、移动互联网应用等多个方面。站在发展新起点，四川电子信息产业向着第二个万亿进发——到2025年，产业规模力争突破2万亿元，年平均增速大于12%，总量跻身全国电子信息产业前列。中国电子信息产业“第四极”强势崛起，“以成都为中心，相对集中、就近配套”的布局原则，沿“品牌商—代工商—配套商”链条，集群引进配套企业，富士康、戴尔、仁宝、纬创、德州仪器、联想等大批知名企业落户四川。英特尔、德州仪器等高端制造企业，形成由IC设计、晶圆制造、封装测试及配套项目组成的较为完整的集成电路产业链。抓龙头企业的引进，抓产业链条的完善，同时加大对本土企业的培育力度，这正是四川选择的电子信息产业发展路径。在加大对国际国内IT巨头引进的同时，四川着力培育本土电子信息企业。至 “十三五”末，笔者所处的遂宁市84户规上电子信息工业企业实现营业收入157.37亿元，实现利润10.16亿元，初步形成了以电子电路、集成电路、电子元器件、半导体照明和智慧应用五大产业类别集聚发展的良好局面，已经发展成为成渝经济区中重要的电子信息产业配套基地和全省电子信息产业的重要支撑点。遂宁市“十四五”提出了明确发展目标，到2025年，规上电子信息企业数量达到130家以上，营业收入超10亿元的电子信息企业达到20家以上，超亿元企业50家以上，实现营业收入500亿元、利润总额45亿元。在建、规划的重点项目26个，总投资582.9亿元。发展前景巨大。

二、现有金融服务模式

（一）硅谷银行

 1.银行简介。硅谷银行1983年成立于美国，是硅谷银行金融集团的子公司，资产达到50亿美元，并通过位于美国的27家办事处，3家国际分公司以及在亚洲、欧洲、印度和以色列的广泛商业关系网，为风险资本以及创业企业提供了26亿美元的贷款。硅谷银行主要服务于科技型企业，成功帮助过Facebook、twitter等明星企业。

 2.金融服务模式。一是专利权质押业务。科创企业的资产以知识产权为主，固定资产较少，因此硅谷银行开发了专利权质押贷款业务。而且由于思科、谷歌等美国巨头经常收购中小企业的知识产权，专利权具有良好的流动性。如客户无法偿还贷款，硅谷银行可将质押的专利权出售，凭借优先受偿权弥补损失。二是专业科技团队。硅谷银行成立了高科技行业专家团队，提供专业的技术咨询和价值评估服务。通过长期服务于科创企业所累积的经验，深入了解其业务流程、经营状况及市场前景，有效降低信息不对称，为贷款决策提供强有力支撑，同时也提高了议价能力和风险判断能力。三是独特的放贷方式。硅谷银行的放贷方式与传统一次性放贷不同，它采取的是信用额度授权模式，企业在给定的额度内时用时销，根据借贷量支付利息，减轻了企业的利息负担。对于长期优质客户，硅谷银行也会量身定制贷款方案。四是投贷联动模式。硅谷集团开发夹层业务，将单一债券模式升级为“债券+股权”模式。一方面，将资金贷给科创企业，收取较高的利息；另一方面，获取其部分固安，通过超额收益获得风险补偿。

3.启示。一是要加速成立区域化科技银行。硅谷银行的成功说明了银行从早期支持高科技企业信贷到其茁壮成长过程中获利是可行的。同时，我们也不得不认识到科创中小企业与现有商业银行体制存在冲突：两者之间信息不匹配，传统商业银行无法估计风险与其遵守的经营准则存在较大冲突。尔科技银行的成立正好一定程度上弥补了行业缺口，也有效弥补现有银行体系的不足。二是要精准进行市场行业定位，打造与科创企业的命运共同体。硅谷银行早期就把目标市场定位于初创、发展前景较好、风险较小的企业身上。硅谷银行将客户的成长阶段划分为三个阶段，包括加速期、成长期、公司金融，使客户在每一个阶段都能享受对应的金融服务，优化客户关系。这就要求我国科技银行在开展金融服务时，要加强高科技产业细化研究，做到专注才能专业。同时，要积极为客户提供多阶段服务，为在不同发展阶段的企业提供存贷业务、投资咨询、资产管理、并购业务等众多金融服务，为客户指定有效灵活的金融方案。三是要培养专业化科技金融复合型人才。从硅谷银行业务成功典范来看，专业化人才队伍是其成功的必要条件。所以，我们应该重视科技金融复合型人才的培养，要提高业务水平，可以从国外引进专家，学习专业的知识技能，逐步培养具有科技背景的金融优质人才。

（二）杭州银行

1.银行简介。杭州银行成立于1996年9月26日，经过二十多年的努力，现已发展成为一家初具规模、资产质量良好、盈利能力较强、综合实力跻身全国城市商业银行前列的具有良好投资价值的股份制商业银行。杭州银行正通过“引资”实现“引智”，借鉴和引进吸收先进经营理念，致力于增强核心竞争力，打造成为中国价值领先银行。

2.金融服务模式。杭州银行的 “投贷联动”是围绕创新型中小微企业开展的。杭州银行合作创投机构超过 120 家，双方开展项目合作，相互引进项目。杭州银行以“投融一站通”品牌为支撑点，根据创投基金“募、投、管、退”四个阶段全方位的服务，以基金托管、客户及渠道推荐、银投联贷、参与直投、匹配融资以及其他各类增值服务为抓手，在控制风险的前提下，充分放大社会资本使用效率，通过创投服务形成渠道效应，进而支持创新创业。杭州银行针对创新型小微企业“高科技，低资产”的特点，制定了单独的客户准入标准、信贷审批授权政策、信贷风险容忍政策、业务协同政策和专项拨备政策；在客户评估方面采取重大项目联合评审、专职审批、团队制管理的风险管理模式。通过科技金融专营机构创新开发“创新产品实验室”项目，推动杭州银行形成自身所特有的科技金融服务体系“CDPA”。

通过搭建相关风控系统，根据企业生命周期提供差异化服务等手段，杭州银行不断探索科技金融新模式，在原有的基础上改良创新，给予了当地创新型小微企业良好的发展平台。

3.启示

一是培养专业化复合型人才，为了帮助客户经理迅速进入状态，杭州联合银行专门设计了一系列培训课程，涉及财务、法律和投资等方面。每个月，杭州联合银行会邀请行业内的知名证券公司、会计师事务所、律师事务所、投资机构为文创金融中心的员工讲解相关行业知识、分享企业案例与需求点。“我们发现，培养出一批创新型客户经理的需求已经十分迫切。下一步，我们还将在文创金融服务中心的基础上，为26个一级支行培养至少一名专职文创金融客户经理。”杭州联合银行相关负责人说，“我们希望这些专职客户经理能拥有为文创企业提供创业咨询、投融资服务以及上市辅导等一站式金融服务的能力。投贷联动（银行参与投资）将会成为未来的趋势”。

二是设立风险池与银行风险共担，杭州联合银行发展文创专营业务的坚定决心，离不开政府的有力支持作为后盾。“成立专营机构，并不意味着文创金融投资的风险就变小了。”杭州市文创办相关负责人说。为了打消银行的顾虑，杭州成立了全国首个以文创企业无形资产担保贷款为风险补偿对象的“风险池”产品。“目的就是通过风险共担的方式，增强银行开展文创企业贷款业务的积极性。”至今，杭州已构建了多个“风险池”，并已为在杭文创企业提供了5亿元的无形资产担保组合授信。针对“还贷难”的问题，杭州于2014年推出全国首个“文创产业转贷基金”，成为杭州文创产业融资服务链的一个重要环节。

三是从过去政府直接投资的扶持模式，向间接扶持的模式转变。从2013年起，杭州搭建了如杭州文投创业投资有限公司、杭州文化产权交易所等多家优质的文创投融资平台，相继组建了“杭州文诚创业投资基金”等多个以文创产业为主要方向的股权投资基金，对具有高增长潜力的重点文创企业进行战略性融资，以促进文创企业做大做强，打造文创龙头企业。就在2016年5月，杭州市正式启动了“首期规模达1.2个亿”的文创产业创业投资引导基金，试图引导更多的社会资本进入到文创企业的投资领域。

（三）绵阳市商业银行科技支行

1.银行简介。绵阳市商业银行成立于2000年9月26日。开业以来，在绵阳市委、市人民政府和各级监督部门的领导和支持下，该行认真实践“三个代表”重要思想，坚持“诚信为本，稳健为策，不求名大，但求绩优”的经营理念，立足绵阳地方经济。绵阳市商业银行高新科技支行成立于2001年11月23日。

2.金融服务模式。近年来，绵阳市商业银行深入了解科技型企业的发展规律和内在需求，针对科技型企业“轻资产、重技术”的特点，为解决常规信贷方式无法满足科技型企业融资需求的难题，开创了“金铀子”系列产品和“涌泉贷”系列产品。针对企业的不同发展阶段，结合资金需求特征、期限、额度不同，精准画像，开发了具有明显专精特新企业标识的成长贷、小巨人贷、技改创新贷、单项冠军贷等差异化金融产品。针对小微企业的弱担保情况，加强银政协作，探索、创新风险分担、国家风险基金担保、应收账款质押、产业链核心企业担保、知识产权质押、固定资产抵押、存单质押等多种方式的组合担保方式，开发了科技和金融结合试点信贷融资风险补偿基金，探索科技型小微企业的高管、研发等关键岗位人才信息作为授信评审要素。

同时，绵阳市商业银行还加强政府增信类产品创新。积极对接国有担保公司、政府融资担保基金、政策性担保公司、政府风险补偿基金等，把握各级政府出台的信贷支持、风险分担的政策导向，研发充分依托“政府增信”机制下的中小微信贷产品。

 3.启示

一是打造“科技金融结合”的特色支行，建立“科技信贷主导”的专营机构，开创“科技链条服务”的发展模式；通过打造小企业信贷中心分行级事业部，以小微企业客户需求为导向、以丰富多样的产品为支撑、快捷的审批机制为保障、专业化经营团队为基础胡小微企业贷款市场拓展模式，通过多领域全方位发力，积极为企业纾困解难。

二是建立供应链金融模式，近年来，绵阳市商业银行积极向供应链金融模式转型，依托集中市场、园区、核心企业，开展批量化的信贷业务，对供应链上下游企业提供综合金融产品和服务。探索“互联网+供应链金融”新模式，银行、核心企业、上下游中小微企业以及物流企业，搭建一个开放的、交互的、信息共享的大网络，缓解小微企业融资难、融资慢。

三是针对企业的不同发展阶段提供不同的金融产品，绵阳市商业银行深入了解科技型企业的发展规律和内在需求，针对科技型企业“轻资产、重技术”的特点，为解决常规信贷方式无法满足科技型企业融资需求的难题，开创了“金铀子”系列产品和“涌泉贷”系列产品。针对企业的不同发展阶段，结合资金需求特征、期限、额度不同，精准画像，开发了具有明显专精特新企业标识的成长贷、小巨人贷、单项冠军贷等差异化金融产品。

（四）成都市高新区

1.政策简介。在“大众创业、万众创新”的新形势下，作为四川省、成都市创新发展的引领区，成都高新区2015年推出和实施了一系列创新改革，特别是融资服务体系的大胆创新，有力支撑了创新创业，提升了区域的创新创业市场环境和政策环境。成都高新区作为国家自主创新示范区，制度创新、机制体制创新方面率先突破，而作为“大众创业、万众创新”的重要支撑，金融体系的完善特别是解决中小微科技型企业的融资问题是成都高新区改革的亮点。

2.金融服务模式。成都高新区打造以“盈创动力”为代表的一站式科技金融服务平台，引导金融资源向成都高新区聚集，加快完善科技金融服务体系，深化科技金融创新，成为建设首批10家科技金融创新服务中心的国家高新区之一，将与工商银行成都分行共建科技金融创新服务中心，打造集金融服务创新、科技政策办理、科技企业培育、资源整合对接为一体的一站式“金融服务+”综合服务平台。

具体来看，盈创动力目前已经汇聚“高新通”“金熊猫”“盈创动力”三大服务平台资源。其中，“高新通”提供普惠政务支持、“金熊猫”布局科创精准培育、“盈创动力”聚焦科技金融服务。在这样的服务架构下，政务位是营商环境、科创位是精准扶持、金融位是输血供给，以金融服务为根、以企业服务为基、以精准服务为点，做到金融服务支持科技创新发展，产业培育反哺金融生态打造，实现资本链、政务链、产业链的一体联动、循环发展。打造统一用户、统一管理、统一服务、统一推广的科技金融服务新格局，建设一体化科技金融服务3.0生态圈。

而其中科技金融服务，更是贯穿企业成长的始终。金融服务一直是盈创动力的优势服务板块。面对企业不同的发展状态，盈创动力提供“高知贷”“成长贷”“园保贷”“壮大贷”等政策性债权融资产品；同时也加强股权融资服务力量建设，在全省首推政策性投贷联动产品“股债通”，并建立股权融资需求库；此外还积极搭建上市服务体系，高新区2021年上市及过会企业中近80%曾获盈创动力服务。

3.启示

一是构建完善电子企业评分系统，在成都科技部支持下，成都高新区围绕加快提升企业技术创新能力，在全国率先试点“金熊猫电子企业创新积分评价系统”。自2021年9月上线后平台选取区内4551家电子企业参评，并通过评估其2020年胡企业研发、发明专利、人才等核心数据，形成首批金熊猫创新积分名录。“积分贷”具有一键授信、积分省利率、积分抵贷款三大特点，该产品摒弃了看收入、看报表、看抵押的传统普惠产品授信方式，将企业金熊猫积分纳入银行授信额度衡量指标体系，作为其创新能力和、与成长前景的参考依据，企业凭借积分就能获得授信额度，便捷高效地获得贷款。

二是以需求为导向，形成梯度政策性信贷产品矩阵。大多数科创企业的痛点，不是技术研发，而是没有资金或资源支持其走向市场与产业化，成都高新区以企业实际需求为导向，不断强化政策性金融产品创新，形成了从1年期500万元，到3年期5000万元梯度政策性信贷产品矩阵。如今，区内科技型企业触手可及的金融产品“菜单”越来越丰富。

三、当前存在的困难及问题

（一）银行

1.银行信贷机制与电子产业发展特点不相适应。电子产业经营特性与债务融资适配性差。初创型电子企业研发投入大，尚未有效完成研发营收转化，运营资金流较紧张，负债水平较高，整体风险较大。加之银行机构拥有的科技领域专业人才相对匮乏，对科技产品前景、企业市场竞争力较难把握，出于风险管控要求，普遍对科创企业授信较为谨慎，但也有部分银行机构大胆尝试，创新科创企业支持方式方法。

2.中介体系不够完善，银行与企业之间信息不对称。目前，由于缺失服务科技型企业财务咨询机构和顾问中介机构，无法准确提供电子企业的信用以及产业结构与风险评估等信息，无法建立金融机构与电子企业之间的联系，进而产生信息不对称问题，使得电子企业发展滞缓，高品质的科技产品得不到关注与重视，最终使得国家中小型电子企业发展缓慢。

（二）企业

1.科创企业生命周期不稳定。多数电子企业的生命周期具有不稳定性，这让电子企业随时可能进入衰退周期，加上其生命周期普遍较短，风险价值的波动较大，不利于金融机构开展业务和防控风险，故而不容易获得贷款。

2.无形资产难以评估。科创企业的价值主要集中在知识产权、技术等无形资产之中，这些带有公共属性的产品和服务大都没有被纳入可以用作抵押担保的法律框架内。这种情况导致电子企业的担保资源匮乏，难以达到金融机构所要求的标准。

3.中小型企业管理制度不完善。中小型电子企业对自身信用的管理和维护也存在很多弊端，如财务问题、组织架构问题等，以致金融机构很难做出正面的信用评价。

（三）政府

主要体现为相关政策不够完善。目前政府出台了电子企业融资问题与科技创新问题的有关政策，但将二者进行有机结合的可行性政策还不甚完善，导致政策对科技金融发展的针对性与指导性不足。同时，能有力支撑的公共服务体系亦不够完善，使得一系列政策在真正实施过程中出现失灵的情况。虽然政府为维持中小企业设立了创业基金，给予创始资金的支持，但在资金分配上未达到合理分配的预期，使得资金分配不均，使用效率低下。

四、全产业链全生命周期金融服务模式

（一）抢抓产业链核心企业，全面支持上下游企业金融服务

电子信息产业链上下游、产供销企业紧密相连，相互依存。抢抓具有优势市场份额、核心技术专利、强大营销运营能力、对上下游配套企业具有吸引聚集优势的核心企业，以核心企业为依托点、突破口，进而向上下游企业提供相关金融服务、达到以点破面的效果，是实现全产业链金融服务的关键。全产业链金融服务区别于传统的金融服务模式，金融机构不再是单对单地对某一个企业提供金融服务，而是以电子信息产业中的核心企业为抓手，为核心企业的上下游企业提供相互关联的金融服务。而在为这些上下游企业提供金融服务的过程中，金融机构必须以审慎专业的眼光去发掘新的“核心企业”，并以此类企业为新的依托点，向产业链内更多的企业提供优质便捷的金融服务。如此一到十、十到百，必然加速电子信息产业链企业间的资金流动速度，增强产业链企业合作粘性，进一步提高产业链金融扩大效益，最终形成真正的全产业链金融服务。

站在金融机构的角度考虑，为电子信息产业提供全产业链金融服务，不但能开拓金融服务广度、耕耘金融服务深度、提升金融服务温度，而且能打通金融机构与企业信息壁垒、夯实合作基础、助力电子信息产业链革新。

（二）全面跟进企业发展线、提供全生命周期金融服务

电子信息产业是一个快速发展、具备超强创新意识和创新能力的产业，产业内的企业也普遍遵循产业发展规则，不断创新，快速发展壮大自身。金融机构在为产业内企业提供金融服务时，不应一成不变，更不应做一锤子买卖，金融机构应该以发展的眼光看待企业，以终身制服务为理念。时刻关注企业发展状况，精准判断企业目前所处发展阶段，根据企业所处的阶段不同，提供相应的金融产品与相应服务，最终实现为企业提供全生命周期金融服务。如企业处于初创期，金融机构可根据企业轻资产、重智产，有订单有技术有人才等特点，为企业提供小额信用贷款、权利质押贷款、核心企业或订单担保贷款、政银保类担保贷款、种子天使资金等金融产品，同时提供股权管理、咨询、账务结算、孵化园培育等服务。企业处于成长期，金融机构可根据企业铺市场，购设备，有一定资产等特点，为企业提供各类权利质押、融资租赁、票据贴现、天使资金、私募资金等金融产品，同时提供股权管理、财务咨询、理财、产业园辅导等服务。企业处于成熟期，金融机构可根据企业扩产能、开发新产品、确保市场份额，上市等特点，为企业提供大额融资、资产抵押、各类权利质押，私募融资、上市融资等金融产品，同时提供上市辅导、咨询、综合金融等服务。

全生命周期金融服务，不但能满足企业发展各个阶段的金融需求，而且能加深企业对金融机构的依赖性，金融机构更能借此形成自身独有的核心竞争力，深度捆绑企业，将竞争对手拒之门外。

（三）推行政府+金融+企业全面合作沟通模式，建设电子信息产业高新技术知识产权评估标准

金融机构想要在电子信息产业全面推行全产业链全生命周期金融服务模式，现目前面临的最主要的问题是关于电子信息产业高新技术知识产权评估标准的设立。而想要解决这个问题，光靠金融机构自身的力量独木难支，必须借助政府和企业的力量。

电子信息产业是一个高新技术密集的产业，知识产权专利往往是很多企业最有价值的资产，但现目前我国针对电子信息产业并无高新技术知识产权评估标准，没得标准就意味着市场上没得大家认可的参考价值，这无疑给金融机构在为企业提供相关专利质押贷款额度评估带来难度。金融机构往往会根据企业的资金需求，再结合企业的经营情况、偿还能力等做出贷款额度判断，这样的判断肯定是不准确的，既有可能没有完全释放相关专利的全部价值，也有可能会加大金融机构的经营风险，建立一套权威的高新技术知识产权评估标准已成为当务之急。而想要建立一套市场认可的体系，无疑需要政府牵头、金融机构和企业通力配合，通过政金企三方全面合作沟通，形成合力，共同建设电子信息产业高新技术知识产权评估标准，提升高新技术知识产权评估体系准确度、专业度、完整度；深入挖掘、释放高新技术潜在价值，为金融机构在电子信息产业推行全产业链全生命周期金融服务模式打下坚实基础。

（四）培养专业人才队伍，提供专业金融服务

电子信息产业无疑是一个专业性很强的一个行业，要想在这个行业推广全产业链全生命周期金融服务模式，金融机构首先要打造一批真正懂政策、懂产业、懂金融的专业人才队伍，沉淀到电子信息产业企业中去，摸清企业的管理、采购、生产、销售等一系列流程，弄懂企业与上下游企业现有交易模式，分析企业资金需求点，掌握企业风险管控点。然后金融机构再用专业的人才队伍，搭建专业的服务平台和部门，对接政府相关部门和相关企业，根据相关政策和相关企业实际情况，因地制宜，一企一策，设计专业的金融产品和服务，以响应宏观政策导向、贴合企业的资金实际需求。术业有专攻，专业的事必须让专业的人、专业的部门来做，这样不光能为企业提供专业的金融服务，而且能提升客户体验感、降低金融机构风险度。

（五）提高风险偏好度、聚焦产业创新点、加强风险管控面

电子信息产业创新是第一生产力，同时创新也是一件高投入、高风险、高回报的事情，但这一点又与金融机构的经营和风险偏好不符。金融机构想要助力电子信息产业科技创新，就必须调整自身的经营和风险偏好，在监管范围内适当提高自身的风险偏好度，聚焦电子信息产业科技创新点，为电子信息产业创新提供更多的资金流，形成创新在哪里，资金就跟到哪里的习惯。特别是针对我国电子信息产业落后、薄弱区域的科技创新（如：芯片、汽车电子、工业机器人等），金融机构更应该加大支持力度，争当金融活水，助力解决我国技术“卡脖子”的问题，为科技强国建设添砖加瓦。当然金融机构在提高风险偏好度、聚焦产业创新点的同时，也要注重自身风险的把控，风控永远是金融机构发展的核心。金融机构在支持相关企业创新研发时，必须加强风险管控面，首先要充分了解企业发展现状和创新能力，清楚科技创新可行性、成功度、转化率。然后在产品投放后，要随时关注企业科技创新进展，行业内相关技术新颖度、适宜度，对产品风险进行合理评估，最后在科技创新研发成功并收获高额回报后，金融机构应对整个过程面临的风险点进行全面分析总结，为以后提供相应的产品，提供更多的风险管控指引，增强金融机构风险抵抗力。

五、结语

纵观近年来科技型产业发展，不难发现资金支持是其中至关重要的一环。因此，金融支持是促进科技创新的根本动力，必须不断提高金融支持力度。本课题小组将不断深挖支持科技创新金融服务方式、途径、模式等，探讨交流经验、分享研究成果，在支持科技创新金融服务中不断前行中探索、提出更多新的研究课题。

（李春 任勇 曾锐 向时普）