将中间业务作为利润增长的“新引擎”

当下，银行业存贷利差持续收窄，依靠传统“制度性利差”的盈利模式面临严峻挑战，农信机构也难以独善其身，打造利润增长的“新引擎”势在必行。

有券商研报称，摩根大通、美银、花旗、富国四家美国大型银行2022年手续费及佣金净收入占比分别达57%、52%、54%、41%。我国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行2022年手续费及佣金净收入占比分别为14.08%、11.21%、11.69%、14.11%、16.35%、8.49%，均高于全国大多数农信机构的平均水平。因此，加快业务转型，大力拓展中间业务，提高中间业务收入占比，全面提升创收能力和盈利水平，是农信机构加快向现代银行转型迈进的必由之路。

凡益之道，与时偕行。加快发展中间业务，必须在夯实巩固传统存贷款业务的基础上，紧扣新常态下产业转型、结构调整和农信客群特点，向拓展服务领域、丰富服务内涵转变。在商业模式上，应着力建设综合金融、产业协作的服务平台，大力推行套餐式、一揽子的金融服务，为客户提供针对性强和适配性高的解决方案，不断满足客户不断升级的金融和非金融服务需求；在营销层面上，充分应用中间业务带来的交叉销售效应，深挖客户现实和潜在服务需求，充分提高产品的组合价值及附加值，拓宽收入来源；在技术层面上，加快拥抱移动互联网、云计算、大数据、人工智能等为代表的新技术革命和由此带来的商业逻辑革命，全面提升科技服务能力，为中间业务的持续发展提供有效保障。

发展中间业务，既要“解近渴”，又应“寻源水”。一方面，要以拓展现有业务为突破口，努力实现增收节支，提高中间业务收入对利润的贡献度，使之成为发展其他中间业务的支撑和纽带；另一方面，稳步推动新兴业务和高端业务发展，依托客户资源和渠道优势，抢占公司账户及现金管理、对公理财、财富管理、私人银行等新兴市场，使之成为中间业务收入增长的主要动力。与此同时，发展中间业务还应严守监管“红线”，强化对中间业务的全过程监控，坚决做到不打“擦边球”、不“踩线越界”，不断提高驾驭风险的能力。（遂宁农商银行  李春）