民营银行纷纷遭遇“罚款门”，最高被罚400余万元！

作为我国金融体系的重要补充和普惠金融的重要力量，民营银行发展一直颇受重视。

自2014年3月，我国5家民营银行（前海微众银行、浙江网商银行、上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行）作为银监会首批试点银行获批筹建起，经过6年的发展，民营银行的业务正在逐渐步入正轨。目前，我国已拥有19家民营银行。而随着行业不断发展、以及金融行业的强势监管下，民营银行成长中的问题也在逐渐显露。自2018年开始，民营银行陆续出现罚款的现象。

首批民营银行纷纷被罚

2018年2月13日，天津银监局一连披露13张罚单，其中4张涉及天津金城银行。根据开出的罚单，天津金城银行主要违法违规事实包括：买入返售业务标的不符合监管规定；同业投资业务投向不审慎；同业业务部分管理制度缺失；同业投资投后管理失职。对此，天津银监局对金城银行进行总计160万元罚款。

2019年5月20日，上海银保监局公布了多张行政处罚信息公示表，其中3张涉及到了上海华瑞银行。处罚信息显示，上海华瑞银行因在同业投资、客户授信集中度、发放贷款等方面违法违规合计被罚180万元。

此次上海华瑞银行受罚，具体来说涉及四个方面：一是2016年3月至2017年，华瑞银行对某客户的授信集中度高于15%的法定上限。为此，该行被上海银保监局责令改正并处罚款共计50万元。二是2016年7月，该行在发放某房地产开发贷款时，贷前调查不尽职，也被上海银保监局责令改正并处罚款50万元；三是2016年8月、10月，该行部分同业投资资金违规用于股权增资。四是2016年，该行同业业务某交易对手未按名单制管理。最终上海银保监局作出“责令改正，并处罚款共计80万元”的处罚。

2019年8月13日，深圳银保监局披露的处罚信息显示，前海微众银行涉嫌的4项违法违规事实，包括“向关系人发放信用贷款；组织员工经商办企业；员工使用本行贷款购买股票及期货；财务部门负责人未经核准履职长期未整改”。银保监会深圳监管局依据有关法律法规，对微众银行没收违法所得29.1万元，罚款200万元。

2020年1月23日，浙江网商银行更是吃“双料”罚单。当日，银保监会公开最新一批监管罚单，其中，浙江网商银行因多项违法违规遭罚95万元，同时一名相关责任人因提供虚假资料和陈述受到警告处罚。作出上述处罚决定的日期为2020年1月17日。央行网站也在同日公开对同一机构的罚单，央行杭州中心支行根据违反清算管理规定和违反备付金管理规定，对其罚款159.18万元。网商银行遭监管双罚，合计罚没逾254万元人民币。作出行政处罚决定的日期为2020年1月20日。

根据银保监会网站发布的行政处罚信息显示，浙江网商银行因存在重大关联交易未经关联交易委员会审查、未经董事会审议；部分员工提供虚假资料、陈述等；会计运营管理违反基本内控规定的违法违规事实遭处罚。

据媒体透露，此次对浙江网商银行的处罚，银保监系统主要依据对商业银行管理方面的政策层面进行的处罚，而人民银行则主要是针对业务操作流程方面的违规对其作出的行政处罚。

至此，全国首批5家民营试点银行，除温州民商银行外，其余4家全都因触犯法律法规接受不同程度的处罚。

全国各地民营银行深陷“罚款门”

除此之外，其他民营银行也因违规接受处罚的也不在少数。

2019年2月2日，中国人民银行长沙中心支行对湖南三湘银行和该行5名相关责任人合计被罚没约432.40万元。这也是截至目前民营银行被处罚金额最多的一次。同时，这也是民营银行首次收到人民银行的罚单。

2019年10月15日，央行重庆营业管理部公布的行政处罚信息公示表显示，重庆富民银行因违反《金融统计管理规定》第三十八条规定，给予警告并处以人民币 1 万元罚款。

2020年3月17日，央行重庆营管部以涉“虚报、瞒报金融统计资料”、“超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料”、“未按规定进行条码支付业务管理”、“未按照《征信业管理条例》的规定处理异议”、“未按规定履行客户身份识别义务”、“未按规定报送可疑交易报告”、“侵害消费者个人信息依法得到保护的权利”7项违法行为，重庆富民银行再次被央行重庆营管部予以警告，并被罚款184.5万元，没收违法所得约30.35万元，上述合计罚没金额约为214.85万元。重庆富民银行4名相关责任人也一并受罚，分别被罚款5万元、5万元、2.5万元、1万元。

仅2019一年，涉及华瑞银行、湖南三湘银行、微众银行、重庆富民银行4家民营银行被罚金额就高达842.50万元。

在我国银行业面临变革、转型升级金融科技过程中，金融风险不容忽视，监管部门对民营银行的要求也在不断提升。监管部门鼓励民营银行更好地发挥对传统银行的补充作用，促进普惠金融发展，同样，民营银行更要如实、全面履行《中国人民银行法》及其配套规章和其他规范性文件规定。民营银行有着广阔的金融市场空间，同时也在反洗钱和股东利益监管等方面都有着更大的金融风险。银行稳定金融才能稳定，银行安全金融才会安全。机遇与危机同在，民营银行的发展之路“路漫漫其修远兮”，盈利与金融安全还需同步努力！

（来源：“人民名品”微信公众号，主编：马海涛，责任编辑：唐晓彤）