作为地方重要法人银行，南京银行始终坚守“立足地方经济、服务实体企业”的定位，积极践行金融工作的政治性和人民性，将发展普惠金融、助力乡村振兴作为核心使命与时代责任。在推动高质量发展、构建新发展格局的宏观背景下，如何精准引导金融“活水”灌溉农业现代化与产业链升级，已成为金融机构的重要课题。南京银行深刻认识到，农业特色产业是乡村振兴的重要支撑，而产业链上的中小微经销商与农户往往是金融服务的薄弱环节。基于此，南京银行通过持续创新，成功打造了从“蒜e贷”到“仓单e贷”的演进路径，为农业特色产业发展注入了新的金融活力。

聚焦产业实际，破解融资困局

我国大蒜、辣椒等特色农产品产业已形成集群化发展态势，以江苏邳州、山东金乡、河南临颍为代表的产区，不仅产量可观，更建立了完整的产业链条。然而，庞大的产业规模背后，大蒜、辣椒经销商在集中收购季节普遍面临巨大的资金周转压力。传统的银行贷款往往门槛较高、审批流程复杂、放款速度慢，难以匹配经销商“短、小、频、急”的用款特点；而民间借贷虽然灵活，但融资成本高昂，严重侵蚀了经销商的利润空间，制约了产业的规模化、规范化发展，这一融资困境成为横亘在产业升级道路上的显著障碍。

为精准破解这一融资困局，南京银行首先在徐州地区进行了创新试点，通过深入产业链调研，精准把握客户需求，于2024年推出“蒜e贷”业务，累计为228户蒜商提供超过8亿元信贷支持。这一成功实践为后续产品进一步创新奠定了坚实基础。

科技赋能，打造智慧金融新范式

在“蒜e贷”成功实践的基础上，南京银行进一步扩展服务范围和农产品品类。团队深入田间地头与产业链各环节，历时四个月的深度调研，系统梳理了大蒜、辣椒等产业的运营模式、资金流转与风险特征。于2025年6月，成功升级推出覆盖范围更广、融资效能更高的“仓单e贷”项目，实现从单一产品到平台化、生态化服务的跃迁，为破解农业产业链融资难题提供了系统性解决方案。

“仓单e贷”的核心突破在于深度融合金融科技，联合第三方供应链平台、农产品交易平台及仓储企业，打通数据壁垒，实现了业务全流程的线上化、自动化与智能化。当农户将农产品存入指定冷库后，系统即时生成唯一、不可篡改的电子仓单，使库存转化为便捷融资的“数字钥匙”。随后，经销商通过线上平台发起申请，南京银行依托“鑫航标”大数据风控模型实现智能秒批，客户在线签署协议后，资金便可快速到账，真正实现“当日申请、当日到账”，有效解决了农产品流通环节中的“融资难、融资慢”问题。在这一过程中，技术应用融入每个环节：区块链确保资产可信，大数据支撑风险甄别，物联网助力货品监控，共同构筑起安全便捷的融资环境，充分展现了科技赋能普惠金融、助力乡村振兴的实用价值与创新活力。

多方共赢，构建产业金融新生态

南京银行“仓单e贷”项目自2024年6月上线以来，已累计服务数百家农产品经销商，投放金额超30亿元，成为南京银行深化金融供给侧改革、提升服务可得性的重要举措，不仅打通了农业产业链的融资瓶颈，更构建起多方共赢的金融服务生态。

对经销商而言，电子仓单质押盘活了存量资产，为其扩大经营规模提供有力支撑；种植户则因销售渠道畅通而更专注生产，实现增收致富；冷库企业通过参与项目提升管理效能，拓展业务空间；供应链平台进一步巩固了产业链纽带地位。南京银行也借此拓宽服务客群，提升市场竞争力与品牌影响力，探索出商业可持续的普惠金融路径。地方政府对此高度认可，认为项目为区域农业特色产业发展注入持续动能，是金融支持乡村振兴的典型案例。

未来展望：持续发力，服务实体经济显担当

立足当前成果，南京银行将继续扩大“仓单e贷”的覆盖范围，拓展更多农产品品类，深化与产业链各方的合作，通过创新金融服务模式，深化金融数字化转型，在支持特色农业产业和推动数字普惠金融方面持续发力。

南京银行将坚守“金融为民”的初心，始终以服务实体经济、增进民生福祉为己任，进一步深化金融供给侧改革，以更精准的服务、更创新的举措、更温暖的情怀，让金融“活水”滋润更多市场主体，在新时代普惠金融与乡村振兴战略实施道路上展现金融机构的责任与担当。

（杨懋劼 韩何一）

（责任编辑：李菁）