荆州农商银行沙市支行成功堵截一起电诈资金转移

近日，湖北荆州农商银行沙市支行营业部与洪贸支行密切配合，凭借高度的职业敏感性和规范的操作流程，成功拦截一起电信诈骗团伙利用聋哑人银行卡转移赃款的案件，成功守护了群众的“钱袋子”。

异常调额引警觉

4月29日下午，洪贸支行迎来两名特殊客户。一名年轻男子来到营业厅，要求为同行人员陈某调整银行卡非柜面交易限额，而陈某始终一言不发，全程由年轻男子与工作人员交流，年轻男子与陈某以手语沟通，这一反常现象立即引起该支行工作人员注意。经核查发现，陈某的银行卡半年内仅有零星小额交易，账户余额为零，存在明显的“试探性用卡”特征。面对工作人员关于调高卡面额度的询问，陪同男子态度沉默，以“准备做电商生意”为由搪塞。工作人员根据银行卡余额及银行卡流水拒绝了调额申请，两人悻悻离去。

跨行联动破迷局

30日早晨，两人再次现身沙市支行营业部，要求支取大额现金。工作人员严格遵循大额取现流程，发现这张“空卡”竟在4月29日晚转入大额资金，而客户对资金来源闪烁其词，无法解释资金来源及支取用途。更蹊跷的是，系统显示该账户4月29日被洪贸支行拒绝调额。沙市支行营业工作人员拒绝了两人的大额取现要求，并将这一情况立即上报市行运营服务部。随后两人又辗转来到洪贸支行，再次申请调整非柜面渠道限额，工作人员随即报警，二人被警方抓获。

据警方反馈信息，持卡人陈某系聋哑残障人士，陪同男子实为诈骗团伙成员，骗取银行卡，先以多笔小额交易测试银行风控，再通过调高限额、大额取现实现资金快速转移。在4月29日申请调高银行卡非柜面交易限额未果后，犯罪分子铤而走险到柜面欲将大额现金取出，被工作人员识破。此案暴露出新型犯罪特征：不法分子专门物色特殊群体作为“白手套”，利用其金融防范意识薄弱的特点实施操控。在市行反电诈部门的指导下，工作人员及时将陈某账户非柜面渠道限额归零并对该卡进行了全面冻结，有效阻断了电诈涉案资金外流。

筑牢反诈防火墙

此次事件的成功处置，既得益于“了解客户、了解业务”的原则坚守，更凸显出“账户分级管理”“大额交易双人核实”等制度的实战价值，不仅为金融机构识别新型电诈手段提供了范本，更昭示着全民反诈需要社会各界的协同发力。该支行表示，将持续完善“技防+人防”双核风控体系，守好人民群众财产安全的第一道闸门。同时，加大反电诈知识宣传力度，提醒广大市民个人信息勿轻授；不出租、出借银行卡，谨防“轻松赚钱”陷阱；常关注账户动态，定期查询流水，发现异常立即挂失；尽量亲自办理金融业务，切勿让陌生人代操作，残障人士办理业务应通过正规监护渠道，守住“钱袋子”。（黄铎）