全力提升信用贷款占比 “贷”动地方经济发展——四川简阳农商银行用客户“信用信息”打通市场主体“真金白银”的融资路

一直以来，四川简阳农商银行始终坚持金融服务实体经济的根本要求，立足支农支小市场定位，用客户“信用信息”打通市场主体“真金白银”的融资路，进一步提升服务地方经济能力。截至2024年10月末，该行各类信用贷款余额56.61亿元，同比增长187.63%。

聚焦“三农”主体资金需求，助力乡村振兴蓬勃发展

“真是解了我的燃眉之急啊，不仅不用担保抵押，而且利率还低，线上申请几分钟就可以用款了……”，2023年12月6日，简阳农商银行第一场“一村一座谈”会议上，来自丰产村的钟先生感慨到。

目前，简阳及东部新区共有农户21.12万户，他们在推进农业产业化发展、外出创业经商等需求中最现实最发愁的就是资金问题。针对这一的问题，简阳农商银行将近80%的网点资源、80%的人力资源投入农村市场，致力于为辖内农户提供效率更高、成本更低的信贷服务。该行依托智能贷款平台推出“纯信用、随借随还、最高30万元”的小额农贷，分四个阶段极大地满足了普通农户小额、高频的金融需求。第一阶段，以“走千访万”为切入点，在辖内开展信用户、信用村、信用镇“三项评定”工作，扎实做好经济主体建档、评级、授信等基础工作，推动实现农村信用体系建设与乡村振兴互相作用、相互增效。目前，该行已评定信用户18.22万户、信用村188个、信用镇21个。第二阶段，抓住村里“关键人”——村社常职干部，制定专项服务方案，对辖内467个村的3008户村社干部授信覆盖率提升至90%以上，累计授信金额6.44亿元，发挥其示范效应，进一步提升产品的知名度和认可度。第三阶段，扩大“关键人”范围，将熟悉村情、经济情况相对较好的村民小组长（网格员）纳入授信工作范畴，对辖内2990户完成授信，累计授信金额4.71亿元，覆盖率达80%以上。第四阶段，以“金融支持乡村振兴”为切入点，与乡镇党委、村委紧密合作，邀请村民、新型农业主体等客群，共同开展“深耕三农‘一村一座谈’专项行动”，通过召开座谈会的形式，将信用贷款产品送到村民手中。截至目前，该行已开展230余场“一村一座谈”活动，村社覆盖率达到了75.16%，累计授信5219人，授信9.60亿元，用信3745人，贷款余额5.92亿元，用信率为61.67%。

近年来，简阳农商银行切实担当，将“以信换贷”落在实际行动上，为辖内发展绿色蔬菜、水产养殖、农产品加工等提供了金融活水。截至当前，该行小额农户信用贷款余额为25.15亿元，较年初净增8.01亿元，增长率47.08%。

聚焦重点客群信贷需求，促进居民消费提档升级

“真的没想到，简阳农商银行的贷款这么智能方便，一张“码牌”，手机一扫，就马上可以用款了！”当地居民陈某在体验了该行“蜀信e”智能贷款后，激动地说道。

随着《关于加强新市民金融服务工作的通知》实施以来，简阳农商银行积极响应政策号召，加速推出更加符合新市民需求的产品，致力于解决新市民在创业、就业、住房、教育等重点领域的“急难愁盼”问题。今年以来，该行通过“亮码行动”大力推广“蜀信e”智能贷款，客户仅凭一张身份，现场扫码即可实时获取最高额度20万元的信用贷款，快速高效地满足辖内居民资金需求。

为了能让更多的居民了解、使用该产品，该行充分发动全行600余名员工，定制员工“蜀信e”智能贷款二维码，通过员工微信群、朋友圈、车贴广告等渠道全方面开展宣传。同时，用好抖音短视频、微信公众号等线上平台，积极对接商户店面、小区楼道、电梯间、公示栏等宣传阵地，将“蜀信e”智能贷款二维码送入千家万户。截至目前，该行已多渠道布放“蜀信e”智能贷款二维码3200余张，为2.47万居民提供了5.02亿元的信贷资金，切切实实把金融服务送到客户身边。

同样的，公职人员也是该行重要的服务对象。今年以来，该行打破了以往“一对一”的营销模式，要求公司客户经理与个人客户经理共同联动，用好智能贷款“蜀信e贷”，对辖内国企开展批量式的整合营销服务，让每一位有资金需求的客户都能享受到该行优质的金融服务。截至目前，该行共为公职人员投放“蜀信e贷”1.09万户，贷款余额10.92亿元。

聚焦小微企业融资需求，推动普惠金融落地见效

“尊敬的客户您好，我行为您匹配了一笔额度为30万元的备用金，请下载‘四川农信’手机银行领取额度。”收到此短信后，已在该行办理抵押贷款的客户谢某马上给客户经理打了电话，一边核实短信真实性，一边激动地说到：“他所经营的车行正缺资金进货，简阳农商银行的资金太及时了。”

近年来，受经济环境影响，不少像谢某这样的小微企业受到不同程度的影响。为进一步加大对实体经济的支持力度，简阳农商银行特推出线上“蜀信e·商易贷”，结合行内现有贷款客户、惠支付收款码客户经营情况、财务状况等要素自动匹配了“额度最高100万元，期限最长2年”的“蜀信e·商易贷”信用类贷款，助力客户缓解经营资金困难。

除存量小微企业客户，该行还组织了“外拓小分队”，建立了“1224”客户走访机制，要求各支行一周至少两天，由两人为一组开展走访营销，且每次走访营销的客户数量不少于4名。经过长达5个月的走访，该行对场镇内有实体经营、有资金需求的个体工商户、小微企业主开展了地毯式的拜访对接，通过入户授信的方式将“蜀信e·商易贷”送到其手中。自“蜀信e·商易贷”上线以来，该行共向15085个个体工商户、小微企业主累计发放8.45亿元的信用贷款，为辖内众多资质较好但缺乏抵押物的小微业主一解燃眉之急。

站在新的起点上，简阳农商银行将接续奋斗、砥砺前行，在风险可控的前提下，加大信用贷款投放力度，有效满足辖内各市场主体融资需求，奋力书写服务地方经济的时代答卷。（姚瑶、卿明梁）