河北文安农商银行构建全方位金融风险防控体系，护航高质量发展

在当前复杂多变的经济环境中，金融行业的稳定与安全显得尤为重要。作为扎根地方、服务民众的地方性商业银行，河北文安农商银行深刻认识到，加强金融风险管理不仅是应对市场波动的必然要求，更是实现高质量发展的坚实保障。

构建“三道防线”，筑牢安全屏障。文安农商银行积极响应行业监管要求，构建了由“三道防线”组成的信息科技风险管理架构，确保业务运营的安全性、持续性和稳定性。第一道防线是科技部，通过建立详细的运行值班制度、严格的系统参数管理流程和应急处理预案，密切监控信息系统的运行状态，严格控制软件维护、数据变更等操作，确保交易安全与合规。第二道防线是风险合规部，扮演监督与协调角色，负责信息科技风险的识别、监测与管理，制定风险管理策略，参与信息安全、业务连续性规划和合规性风险管理，通过持续的风险评估与跟踪整改，增强银行抵抗信息安全威胁的能力。第三道防线是审计部，通过专业的信息科技审计，对全行信息系统的生命周期和重大事件进行全面审查，确保所有操作符合既定规范，构筑坚固的监督机制。

规范制度，强化培训，提升识别能力。在反洗钱管理方面，文安农商银行制定了《2023年反洗钱工作要点》、《2023年反洗钱检查实施方案》等一系列规章制度，重点打击反洗钱、反逃税、反恐怖融资等不法犯罪行为。为了提升员工的反洗钱意识和识别能力，该行年初制定了反洗钱工作培训计划，定期组织员工学习反洗钱业务知识并组织考试。同时，将5月、10月定为反洗钱宣传月，通过设立咨询点、LED显示屏滚动播放反洗钱标语等方式扩大宣传范围，形成全员参与的良好氛围。此外，还组织反洗钱工作自查，针对发现的问题积极规范整改，全面落实各项反洗钱新规，建立和完善反洗钱内控制度和工作体系，促进反洗钱工作稳步开展。

多维度检测，精准定位，守牢安全防线。随着信息技术的快速发展，网络安全成为金融风险管理的重要组成部分。文安农商银行高度重视网络安全风险管理，开展了资产暴露面风险检测与评估，涵盖资产测绘、边界脆弱性检查、数据泄露监测、社工风险防范及供应链风险评估等多个关键领域。通过系统性资产梳理，银行精确识别了风险源，专业团队运用互联网资产测绘技术，排查了银行的域名、IP、端口服务、社交媒体账号、应用程序、API接口等各类在线资产，确保全面掌握外部资产状况。多维度风险评估则帮助银行精准定位隐患点，持续监测多种数据源，保护核心数据安全，对潜在风险采取强化员工安全意识培训、严格审核业务供应厂商等措施，实时监测供应链漏洞情报，管控供应链风险。面对风险点，该行迅速响应，严格执行访问控制策略，对潜在泄露源采取下线或删除等措施，加强涉事员工教育与指导，与存在风险的第三方软件供应商沟通加固或替换，守牢网络安全防线。同时，实施持续性风险监控，确保闭环管理，关注遗留风险问题清单，按照风险等级优先原则进行闭环处置，由外部攻击面管理服务团队进行后续验证，确保风险彻底消除。

完善制度，深化宣传，强化合规审查。消费者权益保护是金融风险管理的重要环节。文安农商银行成立了专门的消费者权益保护委员会，将金融消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设，明确了风险合规部为牵头部门，并在各分支机构设立了金融消费者权益保护站，配备了专业人员。为了提升公众的金融消费权益保护意识，该行组建了25支宣传小分队，开展“五进入”活动（进入社区、企业、学校、乡村、市场），通过设立咨询台、发放宣传资料、举办宣传互动游戏、利用网点液晶电视播放宣传视频等多种形式扩大活动影响力。在内部管理方面，将消费者权益保护审查纳入合规审查体系，确保产品和服务符合法律法规要求，定期对员工进行专业培训，建立考核评价机制。同时，注重信息披露，保障消费者的知情权，严格按照监管要求，对涉及消费者权益的重要信息进行公开透明披露。为了维护消费者的隐私安全，该行建立健全了个人信息保护机制，严格遵守相关法律法规，保护消费者个人隐私，履行社会责任。

全面落实“三项机制”，严格主体责任。文安农商银行在合规管理方面，全面落实“三项机制”，即自查承诺制、整改认可制和问责报送制。通过严格执行这些机制，该行确保了风险管理工作的透明度和有效性。总行各部室按工作职责自查并服从领导小组“上查下”工作调度，各支行全方位自查并对自查情况承担主体责任。不仅提高了风险管理水平，也为员工树立了良好的职业操守，营造了风清气正的工作环境。（郭海涛）