人民银行巴南分行坚持“四个强化” 推进涉诈“资金链”精准治理取得新成效

人民银行巴南分行始终坚持以人民为中心，聚焦人民群众诉求和电信网络诈骗“资金链”治理难点堵点，切实践行“支付为民”理念，持续推动电信网络诈骗“资金链”治理向纵深推进。2024年上半年，巴南区电信网络诈骗案件立案数量同比下降近30%，群众损失同比下降超40%。

强化主体责任。人民银行巴南分行党委高度重视，将电信网络诈骗“资金链”治理工作作为一项重要政治任务抓实抓好，多次召开专题会议部署推进。切实履行金融行业主管责任，督促银行严格按照“谁的账户谁负责”原则，持续落实风险防控主体责任，阻断涉诈资金链条转移。加强涉案账户管理，修定完善《巴南区银行机构涉案账户考核方案》，对部分涉案账户多、增长快的银行机构采取约见谈话、暂停新开户等监管措施；对涉案账户数量长期居高不下的机构进行现场督导，并作为执法检查重要依据。2024年上半年，共计约谈银行机构19家次，风险提示37家次，责令12家网点暂停新开户一周。加大信息公示，畅通维权渠道，指导银行在营业网点醒目位置公布投诉电话，保护人民群众合法权益。强化舆情监测，及时关注辖区苗头性、倾向性问题，及时处置，防止舆情扩大。

强化警银协作。会同区公安分局、金融监管总局巴南监管分局等部门，在总行指导意见框架下，细化落实措施，推动提升全辖金融业涉诈“资金链”精准治理水平。联合反诈中心开展“扫码开户”服务，通过信息比对分析，为银行机构办理开户、信息变更等业务提供信息参考，帮助银行提高涉诈风险识别能力。会同区反诈中心建立异常账户可疑取现线索移送机制，银行机构发现可疑人员取现后立即报警，公安机关派人现场处理。2024年上半年，银行机构发现可疑取现线索后当场报警15次，协助抓获犯罪嫌疑人18名，15家银行网点收到公安机关表扬信20余次。指导各银行配合公安，对账户采取保护性止付等临时措施，避免客户资金损失221.92万元。加大和公安机关沟通力度，提示公安机关谨慎采取采取不精准、不合理的管控措施，避免造成大量客户投诉、网点排队等负面事件。

强化风险防控。强化账户全生命周期管理，督导银行机构对涉案账户进行“同一姓名”、“同一电话号码”、“同一IP地址”等关联排查，提前管控可疑账户。开展“一人多卡”、“长期不动户”、“睡眠账户突然启用”等异常账户排查清理工作，切实压降存量账户涉案风险。2024年上半年排查清理13.43万户，主动注销2.47万户。指导银行根据犯罪特点及趋势及时更新“快进快出”、“小额试探性交易”等监测模型，落实专人对异常交易开展排查，及时采取风险控制措施。2024年上半年银行机构监测发现可疑账户2.61万户，对其中2.33万户依法实施风险管控措施。加大新开立账户审核力度，严格实施账户分类分级，根据客户资料和需求合理设置非柜面交易额度。组织开展经验交流和工作研讨会3次，总结推广辖内银行机构账户风险防控有效做法，提高行业风险防控水平。2024年上半年，辖区银行网点在开户环节发现可疑情形并拒绝开户364余起，劝阻潜在受害人114名、挽回经济损失86.02万元。

强化宣传教育。采用“线上+线下”等多种宣传方式，提高宣传覆盖度和精准度。探索构建全民反诈工作新格局，联合巴南区反诈骗中心、中国联通巴南分公司、建设银行巴南支行成立重庆市主城区首个“全民同心 反诈同行”联合宣传站，将反诈关口前移、最大限度的预防电信诈骗案件的发生。针对未成年学生、老年人等重点人群，通过进校园、进社区、进乡村、进老年大学等，精准开展反诈知识宣传活动。依托巴南融媒体中心等平台，发布反诈图文宣传等进行针对性宣传。组织开展“全民反诈在行动”集中宣传月活动，联合银行开展反诈知识有奖答题活动、制作反诈宣传小视频等，提高群众参与积极性。2024年上半年，人民银行巴南分行联合辖内银行共开展各类宣传活动698余次，发放宣传资料4.74万余份，受众4.89万余人。（黄兵涛）