关注丨互联网+众筹融资兴农业

一直以来，农户贷款无抵押、农产品销路少，导致农户贷款效益低，是长期阻碍“三农”发展的主要矛盾之一。

中国人民银行广州分行按照“政府引导、市场运作、风险可控、灵活便捷、可持续发展”的思路，积极牵头推动“互联网+信用三农”众筹项目，并选取云浮、梅州、肇庆、清远等4地市开展试点，在拓宽“三农”投融资渠道、促进农业产业化、深化农村金融改革创新等方面取得了明显成效。

该项目主要内容是：网络众筹平台针对信用良好的农业生产主体（含农业企业、合作社、种植大户、农户等）融资需求设计灵活的众筹融资模式，投资者众筹资金，一定周期后农业生产主体将本金和收益以金钱、实物或者金钱+实物的形式返还投资者。

作为首批试点众筹平台之一的互联网金融企业——PPmoney（万惠）帮助农民贩卖贡柑、壮乡黑米酒、沙虫……

众筹农业

肇庆市德庆县的成功吸引了许多关注的目光。截至2016年底，德庆县“互联网+信用三农”众筹项目总数7个，总计筹资130余万元，融资目标完成率达到100%。

中国人民银行广州分行金融消费权益保护处处长张劲评价，德庆县的新模式，不仅解决了农业生产的资金和销路问题，还联合农业产业链上下游企业，精准对接贫困户，实现真扶贫、扶真贫、见实效的目标，有效打通金融对接精准扶贫的“最后一公里”。

德庆贡柑卖得好，成功秘籍在于，通过对平台60余万用户的投资、消费习惯等行为通过大数据精准分析和匹配后，“点筹网”向平台潜在需求用户定向推送“德庆贡柑”项目。

良性互动发酵了。在“点筹网”平台进行贡柑众筹项目的种植户，自愿拿出10%的销售额资助当地的其他贫困家庭。当地贫困户拿着贡柑种植户捐赠资金到牛企购买小牛犊，牛企负责免费提供养殖技术、药品、饲料等服务，并按合同价回收贫困户养殖的牛，贫困户负责养殖、赚取养殖人工费。

该项目在“点筹网”平台上线后，在短短6天内，种植户通过“互联网+信用三农”实物众筹模式销售了120万元的贡柑。

“万惠目前的做法是，现金回报+实物奖励，目前已上的3个项目，收益是年化5%的现金回报+农产品。投资者投资后能收到农产品实物，到期后收回本金利息。”万惠三农金融部总经理陈敏介绍说。

万惠集团执行副总裁胡新认为，“最终农户增加了收入，农产品的输送和升级给城市带来了更优质的生活，投资者除了收获一份优质生活外，他的投资也得到了保障，‘互联网+信用三农’项目就实现了其‘造血’的目的。”

“项目从最初的5小时2分钟募满，到现在最快27秒认购完毕，万惠三农受到了越来越多投资人的喜爱。”2016年12月，在北京召开的PPmoney理财“集团化暨B轮融资发布会”上，胡新自豪地向来宾推荐。

“升级”黑米酒

韦红兵是广东省清远市连山壮族瑶族自治县连官村妇女主任，也是当地红娘子农业种植专业合作社负责人，她还曾当选为2013年第11届全国妇女代表。

壮乡黑米酒拥有250年的历史，纯手工酿造，原生态的养生酒，酿造工艺传女不传男，代代相传。韦红兵作为黑米酒工艺的第五代传人，大山里的好产品如何走进大城市？这始终困扰着她。

“万惠引领我们的农产品出山进城，通过他们的投资客户平台给予宣传推广，三个月下来，销售额已有2万元。”2017年4月，韦红兵告诉《民生周刊》记者，“万惠还帮助我们设计了商标，申报了专利，取得了食品流通的资质。”

陈丽华是万惠集团三农金融部的项目经理，也是对接黑米酒项目的负责人，她说：“我们将持续提供切实可行的解决方案，帮助黑米酒成为壮家农村妇女姐妹脱贫致富的抓手。”

据介绍，红娘子农业种植专业合作社是以带动当地留守妇女经济发展为主的经济合作社，种植户由去年的8户发展到现在28户，主要种植黑米、红米、黑豆，再利用收获的黑米、红米酿造出原生态黑米酒。

目前，万惠已与韦红兵签订黑米酒二期合同，3月上线黑米酒二期项目，用“收益+实物奖励”模式向全国投资者推广。投资者每投资一份，不仅可获得黑米酒，到期后还能获得5%的年化收益和收回本金。

△营养滋补的壮乡黑米酒。

沙虫

从众筹农业中，沙虫养殖者陈振国也得到了机会。沙虫是什么？不少人也许非常陌生。虽无海参、鱼翅、鲍鱼那般名贵，但沙虫却以其味道鲜美脆嫩、营养价值高，深受湛江人的喜爱。湛江人吃沙虫，就像北方人吃羊肉，四川人吃花椒一样平常。

然而，由于沙虫素来依靠天然生长，人工孵化培育沙虫苗很难成活，这大大制约了沙虫养殖的产业化，广东人陈振国敏锐地从中嗅出了机会。

2009年，从水产养殖专业毕业的陈振国，放弃了大都市的工作机会，回到湛江市遂溪县的小渔村，守在一个了无人烟的海滩上，在海边一个简陋的养殖场里不断试验，终于利用野生虫孵化出了虫苗。

万惠三农沙虫项目负责人曾艳瑜回忆说，去年5月份第一次见到陈振国，就觉得他是一个富有创造力的农户。他不仅试验孵化出了虫苗，还研发出一套“采虫器”，能将沙虫采收效率提高数十倍，以往每人每小时2斤的采收量，在该设备助力下,最高能达到100斤。

曾艳瑜迅速了解了陈振国的苦恼——由于资金短缺，他始终无法投入更多的虫苗和设备扩大生产。“我们为陈振国成功募集了9.99万元，他拿这些钱再购买了一台机器，捕捉沙虫的效率大力提升，去年年底沙虫干还一直处于缺货的状态。”

陈振国告诉《民生周刊》记者，万惠集团带给自己的不仅仅是资金方面的解渴，更重要的是帮助他进行品牌升级和互联网销售。2016年10月20日，沙虫项目正式在PPmoney万惠平台上线，短短9分钟即被认购完毕。

（ 《民生周刊》记者   张兵）